《大崩溃：贪婪、丑闻与瑞士信贷银行的倒闭》邓肯·马文

《大崩溃：贪婪、丑闻与瑞士信贷银行的倒闭》邓肯·马文【文字版_PDF电子书_】

书名：大崩溃
作者：[美]邓肯·马文
出版社：中信出版社
译者：包煜楠
出版日期：2025-10
页数：352
ISBN：9787521776805

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内容简介：

几个世纪以来，瑞士银行以严苛的匿名体系为全球富豪提供服务，并借此积累巨额财富。但瑞士信贷银行的骤然崩塌，划破了瑞士银行业的所有伪装 —— 支撑这家巨头运转的，竟是腐败丛生、丑闻交织的组织根系，高管们空洞可笑的傲慢，以及银行内部贪婪阴险的文化。

这座拥有 166 年历史的瑞士银行业堡垒，曾稳居全球金融的权力核心，但在该银行苏黎世总部的冷峻玻璃幕墙后，进行着为独裁者清洗黑钱，为毒贩打理赃款，甚至为前纳粹军官隐匿不义之财的不法勾当;瑞士信贷银行的高管更是把规则当废纸，将客户视为猎物，设计骗取了数十亿美元。

彭博社调查记者邓肯・马文作者凭借独家内幕消息，采访了数十位内部人士，生动地呈现了瑞信丑闻缠身的没落过程：你会看到隐秘的银行文化如何滋生毒瘤，少数顶层决策者如何做出一连串自私到疯狂的决策，亲手将百年基业推向深渊。

这本书不仅记录了一个金融帝国的覆灭史，更对整个银行业进行了手术刀式的深度解剖。翻开它，你将踏入那个从不轻易示人的金钱世界：贪婪在账本上狂欢，谎言被镶进合同条款，永无止境的野心则在一点点啃噬着每一条监管规则。

震撼、赤裸、毫无修饰 —— 这就是你从未见过的银行真相。

「这是一场“完美风暴”

——所有可能出错的事情都出错了。」

作者简介：

邓肯・马文(Duncan Mavin)

马文是一位经验丰富的国际金融记者。他目前任职于彭博社伦敦分社，担任编辑一职，此前还曾在《华尔街日报》、《华盛顿邮报》、《巴伦周刊》和加拿大的《国家邮报》担任记者、编辑和专栏作家。他还着有畅销书《谎言金字塔》(Pyramid of Lies)，该书是对格林希尔丑闻的政治和金融调查，被《星期日泰晤士报》称为 “英国版的《坏血》”。

摘要：《大崩溃：贪婪、丑闻与瑞士信贷银行的倒闭》由邓肯·马文所著，深入探讨了瑞士信贷银行如何因管理不善、贪婪行为及丑闻的累积而最终走向倒闭。作者通过详细的叙述与案例分析，揭示了银行高层的决策失误、风险管理的漏洞以及金融世界复杂的权力关系。书中不仅回顾了瑞士信贷的历史背景，也关注了其倒闭对全球金融体系的影响。本文将从四个方面详细分析《大崩溃》一书，分别是银行的历史背景与发展、贪婪与风险管理、金融丑闻的累积以及最终的倒闭与全球影响。通过这些方面的分析，本文将全面展示这场金融崩溃的深层原因及其对未来金融行业的警示作用。

1、瑞士信贷的历史背景与发展

瑞士信贷银行成立于1856年，是瑞士历史最悠久的金融机构之一。其创建初衷是为工业发展提供资金支持，成为瑞士以及全球金融市场的重要支柱。随着全球经济的快速发展，瑞士信贷不断扩大其业务范围，并在20世纪末与21世纪初期，逐渐从传统的商业银行转型为一家国际投资银行。然而，随着全球化的推进，瑞士信贷逐步暴露出其在快速扩张过程中忽视风险管理和企业治理的种种问题。

在20世纪80年代末到90年代，瑞士信贷的金融创新步伐加快，其投资银行业务逐渐成为主要收入来源。尤其是在并购和资本市场业务中，瑞士信贷取得了显著的成绩。然而，这种成功的背后隐藏着越来越大的风险。随着金融产品的复杂化以及对市场短期利益的追求，瑞士信贷未能有效控制其风险暴露。此时的瑞士信贷，已经为未来的崩溃埋下了伏笔。

进入21世纪后，瑞士信贷面临越来越大的竞争压力。为了维持市场份额，银行开始采取更多的高风险投资策略，并大量收购其他金融机构。尽管短期内带来了丰厚的回报，但长期来看，这些扩张策略也使银行的负担愈加沉重。而这些问题，最终都归结于管理层对于风险的忽视以及盲目扩张的战略。

2、贪婪与风险管理

《大崩溃》通过分析瑞士信贷的衰败历程，重点探讨了银行内部的贪婪与错误的风险管理决策。瑞士信贷的管理层在追求高收益的过程中，过度依赖复杂的金融衍生品，如信用违约掉期（CDS）等，这些高风险的金融工具未能得到有效监管和审查。尤其是在2008年全球金融危机爆发前，瑞士信贷已经积累了大量的高风险资产，而管理层未能采取有效措施进行风险分散。

书中提到，瑞士信贷的高层领导在决策中往往将短期利润最大化置于首位，忽视了长远的风险防范。通过投机性投资和杠杆操作，瑞士信贷大幅提高了其资产负债表上的风险水平。尽管有部分风险警示信号，管理层仍然选择无视这些警告，继续推进扩张和盈利策略。这种过度贪婪的行为，最终成为了银行倒闭的直接原因。

另外，瑞士信贷内部的风险管理机制也暴露出严重问题。书中指出，虽然银行设立了专门的风险管理部门，但这些部门的作用往往被忽视。高层管理者常常绕过风险管理部门，直接做出决策。银行的风险评估体系缺乏有效的执行力，导致许多高风险的投资项目得不到有效控制，这也加剧了最终的崩溃。

3、金融丑闻的累积

除了贪婪的决策与不当的风险管理外，瑞士信贷的倒闭还与一系列金融丑闻密切相关。书中详细回顾了瑞士信贷多起丑闻事件，尤其是涉及到内幕交易、市场操纵以及对客户的不透明操作等。这些丑闻事件不仅严重损害了瑞士信贷的声誉，也使得其在金融市场中的信任度大幅下降。

其中，2008年瑞士信贷与其他银行一起陷入了“次贷危机”，这场危机将银行的违法行为公之于众。银行未能及时披露其持有的次级抵押贷款相关证券的风险，且在危机爆发后，银行对外发布的信息缺乏透明度，这种信息的隐瞒进一步加剧了市场的不信任。书中通过多个案例分析，揭示了银行内部决策失误与高层掩盖不当行为的做法。

此外，瑞士信贷在处理这些丑闻时采取的应对措施也极为不当。在面临舆论压力和监管机构调查时，银行没有及时采取有效的危机管理手段，反而选择了掩盖事实和推卸责任。这样处理问题的方式不仅未能挽回银行的形象，反而使得公众和投资者更加失去信任，加速了银行倒闭的进程。

4、崩溃与全球影响

瑞士信贷的倒闭不仅仅是一个单一金融机构的崩溃，更是全球金融体系中的一场重大灾难。书中详细描述了瑞士信贷倒闭后，如何引发了一系列连锁反应，影响了全球股市、债市以及其他金融机构。尤其是对于瑞士及欧洲其他国家的金融体系来说，瑞士信贷的倒闭造成了巨大的经济损失。

更为严重的是，瑞士信贷的崩溃加剧了全球市场对银行业监管制度的质疑。许多分析师认为，这场危机暴露了全球银行体系中普遍存在的监管漏洞和风险管理不足的现象。书中引用了多位专家的意见，认为金融监管的滞后和监管套利的存在，是导致这场崩溃的根本原因。

瑞士信贷的倒闭还引发了对金融行业伦理道德的深刻反思。在追求利润最大化的过程中，许多银行忽视了其社会责任与道德底线。书中认为，金融机构的管理层应该承担起更大的社会责任，确保其决策符合更广泛的公共利益。瑞士信贷的倒闭，给全球金融行业敲响了警钟。

总结：

《大崩溃：贪婪、丑闻与瑞士信贷银行的倒闭》通过深刻的案例分析与细致的背景剖析，揭示了瑞士信贷倒闭的多重原因。从银行管理层的贪婪行为、决策失误到金融丑闻的积累，再到最终的崩溃与全球市场的反应，作者邓肯·马文为我们提供了一个关于金融危机的深刻警示。这场金融崩溃不仅反映了个别银行的错误决策，也揭示了全球金融体系的脆弱性，值得我们每一个人深思。

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