《资管新征程：推动金融高质量发展与金融强国建设》吴晓灵

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《资管新征程：推动金融高质量发展与金融强国建设》吴晓灵【文字版_PDF电子书_】

内容简介：

自资管新规实施以来，资产管理行业从无序扩张走向有序发展，管理的资产规模超百万亿元，成为仅次于银行信贷业务的第二大金融业态，在中国金融体系现代化建设中的作用越发突出。当前金融监管改革有序推进，如何在资管新规全面实施的基础上进一步深化制度改革，从治理资产管理业务转向充分发挥资产管理业务功能，成为关系中国金融体系现代化建设和中国特色金融发展之路走向的战略性问题。

本书以资管新规的全面实施为切入点，兼顾问题导向和目标导向，对资管新规的实施情况进行评估和总结，查找中国资产管理业务的潜在和深层次问题，在深入分析问题成因的基础上，提出促进中国资产管理业务健康发展的政策建议，对中国资产管理业务的未来进行展望。希望通过深化制度改革，充分发挥资产管理业务功能，为全面实施注册制、提高直接融资比重、走好中国特色金融发展之路保驾护航，更好地统筹发展和安全，防范化解金融;更好地服务实体经济，实现经济高质量发展;更好地增加居民财富，助力共同富裕。

作者简介：

吴晓灵

中国金融学会前执行副会长，中国金融会计学会前会长，中国经济50人论坛成员，中国财富管理50人论坛学术总顾问。清华大学五道口金融学院原理事长、研究员、兼职教授、博士生导师。第十一、十二届全国人大常委会委员、财经委员会副主任委员，中国人民银行前副行长，国家外汇管理局前局长。

1994年获孙冶方经济科学奖，2004年、2005年被《华尔街日报》评为“值得关注的50位商界女性”，2006年、2007年被《福布斯》评为“有影响力的100位女性”，2009年入选“影响新中国60年经济建设的100位经济学家”, 2011年获“CCTV中国经济年度人物”奖。

长期从事货币政策、金融市场和金融监管的实践与理论研究，出版过《银行信用管理与货币供应》《银行与企业债务重组问题研究》《资管大时代》《平台金融新时代》等着作，在期刊上发表过多篇关于财政金融、货币政策、金融市场、普惠金融、金融法律等的文章。在全国人大工作期间参与推动《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国证券法》等重要法律法规的修订工作。

邓寰乐

中国财富管理50人论坛特邀研究员，恒生电子股份有限公司副总裁。2002—2018年在中国证监会及其下属中国证券投资基金业协会任职，从事证券监管以及基金行业自律管理工作，曾获得中国证监会“史美伦奖学金”;2018—2023年在摩根士丹利基金管理有限公司工作。本科毕业于清华大学经济管理学院，研究生先后就读于北京大学和伦敦商学院金融。

目  录：

前 言

一章 总论篇

一、对资管新规实施情况的综合评估 003

二、资产管理业务面临的新挑战 013

三、资产管理业务与问题的成因 022

四、对资产管理业务的展望与建议 036

第二章 成果评估篇

一、资管新规出台的背景 052

二、资管新规出台后的实施效果 056

三、资管新规面临的新挑战 065

第三章 法规篇

一、当前两大监管条线资产管理业务开展情况 078

二、当前资产管理业务各环节监管政策情况 080

第四章 资产配置与投资篇

一、当前各类资产管理业务的资产配置情况 114

二、资产配置业务面临的主要问题 124

三、资产配置业务问题的成因 128

四、解决财富管理市场存在的问题及相关建议 136

第五章评估篇

一、当前资产管理业务评价 145

二、资产管理业务面临的主要 148

三、对财富管理市场外溢的分析 175

四、对推动财富管理市场问题的建议 179

第六章 销售篇

一、当前销售端的问题与建议 185

二、当前投资者端的问题与建议 190

第七章 托管篇

一、当前基金托管行业面临的主要问题 195

二、基金托管行业问题的成因 202

三、对推动基金托管行业的建议 208

第八章 投顾篇

一、当前投顾行业面临的问题与建议 217

二、投顾行业信息披露的问题与改进 236

三、投顾行业产品评价的问题与改进 249

四、信息披露和产品评价补充指标的设计建议 256

第九章 境外经验借鉴篇

一、境外资管业发展与立法实践的经验借鉴 271

二、英国公募资产管理产品的统一监管模式 284

三、美国银行信托业务的机构监管模式 290

附 录 293

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资管新规 制度改革 资产管理

摘要：本文以《资管新征程：推动金融高质量发展与金融强国建设》吴晓灵为中心，系统梳理和深入阐释新时代中国资产管理行业在金融体系中的重要使命与发展方向。文章从时代背景、资管行业功能定位、制度与监管创新、以及服务金融强国建设四个维度展开，全面解析吴晓灵关于金融高质量发展与资管新征程的核心思想。通过对宏观经济转型、金融供给侧结构性改革、风险防控与长期资本培育等问题的论述，揭示资产管理在优化资源配置、支持实体经济和提升国家金融竞争力中的关键作用。全文力求在理论高度与实践深度之间取得平衡，既呈现政策逻辑，又强调市场主体的责任与路径选择，为理解中国金融强国建设中的资管力量提供系统化、结构化的思考框架。

1、资管新征程背景

《资管新征程：推动金融高质量发展与金融强国建设》中，吴晓灵从全球经济格局深刻变化的高度，指出中国资产管理行业正处于一个承前启后的关键阶段。国际金融体系加速重构，全球资本流动更加复杂多变，这对中国金融体系的稳定性与韧性提出了更高要求。

在国内层面，中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，传统依赖规模扩张的金融模式已难以为继。吴晓灵强调，资产管理行业必须顺应这一转型逻辑，从“做大规模”转向“做优结构”，以长期价值创造为核心目标。

同时，资管新规的实施为行业划定了清晰边界，也为新征程奠定了制度基础。打破刚性兑付、强化穿透式监管，不仅是防范系统性风险的需要，更是推动资管行业回归受托理财本源的重要契机。

2、金融高质量内涵

吴晓灵认为，金融高质量发展并非简单追求金融业自身的繁荣，而是要实现与实体经济的良性互动。资产管理作为金融体系的重要组成部分，其高质量发展必须以服务实体经济为根本出发点。

在这一框架下，资管机构需要通过专业化、市场化的投资运作，引导长期资金流向科技创新、先进制造、绿色发展等关键领域，从而提升金融资源配置效率。

此外，高质量发展还体现在风险可控与收益可持续的统一。吴晓灵指出，资管行业要树立长期主义理念，通过完善治理结构、强化风控体系，避免短期行为对金融稳定造成冲击。

3、制度监管新逻辑

《资管新征程：推动金融高质量发展与金融强国建设》中，对监管逻辑的转变给予了高度重视。吴晓灵认为，现代金融监管应从事前审批向事中事后监管转型，更加注重规则透明与市场约束。

穿透式监管和功能监管的结合，有助于消除监管套利空间，使不同类型的资管产品在统一规则下公平竞争。这不仅提升了监管效率，也增强了市场主体的合规意识。

同时，吴晓灵强调监管与发展的平衡。有效监管不是抑制创新，而是为创新提供清晰、稳定的制度预期，使资管行业在规范中实现可持续成长。

4、金融强国建设路径

在金融强国建设的宏大目标下，吴晓灵将资产管理视为培育长期资本、提升金融软实力的重要抓手。一个成熟的资管行业，有助于增强本国金融市场的吸引力与国际影响力。

她指出，应大力发展养老金、保险资金等长期资金管理能力，通过专业化资管服务，推动居民财富长期保值增值，并为国家重大战略提供稳定资金来源。

此外，金融强国不仅体现在规模和开放程度，更体现在规则制定和风险应对能力上。资管行业在国际化进程中，应坚持稳健原则，逐步提升参与全球资产配置和金融治理的能力。

总结：

总体来看，《资管新征程：推动金融高质量发展与金融强国建设》吴晓灵以宏观视野和制度思维，系统阐明了新时代中国资产管理行业的发展方向。她将资管行业置于国家金融战略高度，强调其在服务实体经济、防控金融风险和培育长期资本中的核心作用。

在迈向金融强国的进程中，资管行业既面临前所未有的机遇，也肩负着更为重要的责任。唯有坚持高质量发展理念，完善制度建设，提升专业能力，才能在新征程中行稳致远，为中国金融体系的现代化贡献坚实力量。

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