《基金定投实战宝典》周小树【文字版_PDF电子书_推荐】_投资理财

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《基金定投实战宝典》周小树【文字版_PDF电子书_推荐】

内容简介：

沃伦·巴菲特从不向他人推荐股票，但却多次向公众推荐基金定投这种方式。巴菲特说，基金定投非常适合普通投资者，长期参与基金定投，即便是不懂投资的人也能获取可观的收益。 《基金定投实战宝典》共12章，主要内容包括：“认识基金和基金公司”“了解基金定投”“基金定投的操作方法”“手把手教你分析基金”“手把手教你搞懂基金”“市盈率策略定投法”“挑选适合定投的优质主动型基金”“创建优质基金种子库”“智慧定投法之基金怎么买”“智慧定投法之基金怎么卖”“制订适合自身的基金定投计划”“实用定投专题”。本书各章围绕基金定投展开，除了讲述基金定投的理论知识外，还通过实际操作、案例展示等方式，列出诸多可行性的基金定投计划和实施方案，帮助读者尽快掌握基金定投所需的各种技巧，制订真正适合自己的基金定投计划。 《基金定投实战宝典》适合有投资需求的广大读者，尤其是具有股票和基金投资经历的散户，以及刚参加工作的人士阅读参考。

作者简介：

周小树(原名：周一萌) 网易云课堂基金讲师，8年基金定投操作和研究经验，擅长家庭投资理财科普教育，基金投资、基金定投及家庭保险规划，专注家庭理财投资科普教育推广，主攻基金定投以及相关课程。 公众号名称：周小树家庭投资课堂

目  录：

目录

第 1章 认识基金和基金公司

1.1 基金的基本概念和获利原理 2

1.1.1 基金的基本概念 2

1.1.2 基金的获利原理 3

1.2 购买基金真的很安全吗 4

1.3 基金公司如何进行投资 7

1.3.1 基金的主要涉及方 7

1.3.2 基金公司的投资与运作流程 7

1.4 基金公司到底靠什么赚钱 10

1.4.1 基金费用的分类 10

1.4.2 常见基金费用 10

1.4.3 基金费用的计算方法 11

1.5 快速选出靠谱的基金公司 14

1.5.1 基金公司的基本概况 14

1.5.2 市场上的主流基金公司 15

第 2 章 了解基金定投

2.1 什么是基金定投 20

2.1.1 定义 20

2.1.2 定投和一次性买入的差别 20

2.2 基金定投的优点 21

2.2.1 自动申购，克服惰性 21

2.2.2 无须多金，适合工薪族 21

2.2.3 少花多存，聚沙成塔 22

2.2.4 安全靠谱，坐享复利 22

2.2.5 分批买入，摊薄成本 23

2.2.6 长期持有，降低风险 24

2.2.7 告别噪音，无须择时 24

2.2.8 不怕波动，涨跌皆欢 25

2.3 复利的奥秘 26

2.3.1 单利和复利 26

2.3.2 复利与时间、利率的关系 28

2.4 关于基金定投的常见问题 29

2.4.1 为什么要以定投的方式投资基金 29

2.4.2 基金定投适合哪些人 31

2.4.3 适合做基金定投的“计划” 32

2.4.4 决定基金定投收益的三个条件 34

第 3 章 基金定投的操作方法

3.1 正规的基金销售渠道有哪些 36

3.1.1 直销渠道 36

3.1.2 代销渠道 36

3.1.3 独立销售渠道 37

3.2 三种主流的基金销售渠道 37

3.2.1 申购费率 37

3.2.2 各销售渠道的特点 39

3.3 第三方基金销售平台安全吗 40

3.4 值得推荐的独立销售机构 42

3.4.1 持续运营的时间和规模 42

3.4.2 代理基金的数量 42

3.4.3 用户的便利度 43

3.5 基金开户流程 45

3.5.1 在易方达官网上注册 45

3.5.2 在天天基金手机APP上注册 47

3.6 基金申购、赎回与修改分红方式 49

3.6.1 申购 49

3.6.2 赎回 51

3.6.3 修改分红方式 53

3.7 在天天基金手机APP上设置扣款计划 54

3.7.1 基金定投的设定过程 54

3.7.2 对多个定投计划的管理 56

第 4 章 手把手教你分析基金

4.1 基金的名称、成立时间和类型 60

4.1.1 名称 60

4.1.2 成立时间 61

4.1.3 类型 62

4.2 基金的净值和规模 62

4.2.1 净值 62

4.2.2 规模 66

4.3 场内基金和场外基金 67

4.3.1 两者的区别 68

4.3.2 申购门槛 70

4.4 基金的股票仓位 71

4.4.1 基金持仓的概念 71

4.4.2 基金持仓表的作用 72

4.5 四分位排名图 73

4.5.1 四分位排名图中的基本信息 73

4.5.2 使用四分位排名图的误区 75

4.6 基金投资风格箱 76

4.6.1 投资风格的判断 76

4.6.2 典型案例的分析 78

4.7 解读基金招募说明书 80

4.7.1 定义、内容和格式 80

4.7.2 值得注意的问题 82

第 5 章 手把手教你搞懂基金

5.1 常见的基金分类方法 88

5.1.1 根据募集方式分类 88

5.1.2 根据运作方式分类 89

5.1.3 根据投资理念分类 90

5.1.4 根据法律形式分类 91

5.1.5 根据投资风格分类 92

5.1.6 根据资金来源分类 92

5.1.7 根据投资对象分类 93

5.1.8 几类特殊的基金 93

5.2 四类主要基金的特点 95

5.2.1 货币型基金 95

5.2.2 债券型基金 97

5.2.3 股票型基金 99

5.2.4 混合型基金 101

5.3 适合定投的基金类型 103

5.3.1 货币型基金 103

5.3.2 债券型基金 104

5.3.3 股票型基金 105

5.3.4 混合型基金 105

5.4 股票指数详解 106

5.4.1 指数的基本概念 106

5.4.2 常见指数 107

5.5 红利型指数 110

5.6 指数型基金 110

5.6.1 基本概念 110

5.6.2 指数型基金的特点 112

5.7 筛选优质指数基金的指标 113

5.7.1 剔除小规模基金公司的产品 113

5.7.2 剔除资产规模较小的基金 113

5.7.3 剔除新成立的基金 114

5.7.4 剔除追踪误差大的基金 114

5.7.5 剔除历史业绩相对较差的基金 115

5.7.6 剔除场内交易基金 115

5.7.7 优先选择效果好的指数增强型基金 115

5.8 优秀的指数基金 117

5.8.1 与上证50指数A对应的优质基金 117

5.8.2 与沪深300对应的优质基金 118

5.8.3 与中证500对应的优质基金 119

5.8.4 与红利指数对应的优质基金 120

5.8.5 优质的境外指数基金 121

第 6 章 市盈率策略定投法

6.1 市盈率策略定投法概述 125

6.1.1 传统基金定投与单笔投资 125

6.1.2 市盈率策略定投法与传统定投法 126

6.2 指数型基金市盈率策略定投实战 127

6.2.1 指数型基金的估值思路(以市盈率为例) 127

6.2.2 指数型基金市盈率策略定投的操作方法 129

6.2.3 市盈率估值策略定投法的局限性 130

第 7 章 挑选适合定投的优质主动型基金

7.1 挑选基金产品的六大原则 133

7.1.1 全行业 133

7.1.2 偏股型 134

7.1.3 长跑将 136

7.1.4 基金评级 137

7.1.5 中规模 138

7.1.6 高波动 139

7.2 筛选基金公司的几大原则 139

7.2.1 排名稳定 139

7.2.2 声誉佳 141

7.2.3 服务好 141

7.2.4 团队强 141

7.2.5 产品全 141

7.3 挑选主动型基金的步骤 142

7.3.1 基础工作 142

7.3.2 进阶工作 142

第 8 章 创建优质基金种子库

8.1 充实基金风格箱 145

8.2 优中选优 147

第 9 章 智慧定投法之基金怎么买

9.1 入场时机与入场时间 150

9.1.1 定投到底需不需要择时 150

9.1.2 定投时净值高低对总收益的影响 151

9.2 在不同行情下定投的收益比较 152

9.2.1 几种典型行情下的基金定投 152

9.2.2 几种基金净值走势下的定投收益比较 152

9.3 定投金额与定投频率 154

9.4 月定投、周定投收益的比较 157

第 10 章 智慧定投法之基金怎么卖

10.1 锁定收益的有效工具：止盈点 161

10.2 坚决不止损 166

10.2.1 “V”字形与微笑曲线 166

10.2.2 基金净值变化与基金定投收益 168

第 11 章 制订适合自身的基金定投计划

11.1 常见的定投计划有哪些种类 171

11.1.1 养老储备计划 171

11.1.2 子女教育计划 171

11.2 基金定投计划中涉及的主要因素 172

11.3 养老储备计划 173

11.3.1 制订养老储备计划的必要性和迫切性 173

11.3.2 制订具体的养老储备基金定投计划 178

11.4 子女教育定投计划 178

11.4.1 子女教育定投需要多少资金 179

11.4.2 制订具体的子女教育定投计划 180

11.5 置业定投计划 181

11.6 年终奖定投计划 182

11.7 小目标或无目标定投理财计划 182

11.8 执行定投和记录定投过程 183

第 12 章 实用定投专题

12.1 养成良好的投资心态 186

12.2 动态扣款 187

12.3 如何进行逢低加码 188

12.4 滚动再投资 190

12.5 正确认识基金分红和分红方式 191

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基金定投

摘要：在投资理财的浩瀚海洋中，基金定投以其“懒人理财”的标签吸引了无数普通投资者，但真正能通过它实现财富稳健增值的人却寥寥无几。周小树所著的《基金定投实战宝典》并非一本枯燥的理论教科书，而是一部凝结了实战经验与深刻洞察的操作指南。本书以通俗易懂的语言，系统拆解了基金定投从入门到精通的完整路径，不仅澄清了“定投=稳赚不赔”的常见误区，更深入剖析了市场周期、情绪管理与策略优化之间的内在联系。对于渴望摆脱“追涨杀跌”魔咒、希望通过纪律性投资穿越牛熊的理财者而言，这本书如同一份详尽的地图，指引读者避开陷阱，抓住复利的本质。本文将从核心理念、策略构建、风险控制与心态修炼四个维度，深度解读这部作品的精髓，帮助读者真正掌握这门“慢即是快”的财富艺术。

1、定投本质与误区

周小树在书中开宗明义地指出，基金定投的核心优势并非创造暴富神话，而是通过分时投入来平滑市场波动带来的风险。这种机制本质上是用时间换空间，利用市场下跌时积累更多份额，在上涨时享受收益，从而将投资者的情绪波动与市场择时难题剥离。然而，许多人对定投的理解停留在表面，以为只要机械地每月扣款就能坐享其成，这种认知偏差正是导致亏损的根源。

书中用大量案例戳破了几个流行误区。比如“定投任何基金都能赚钱”的观点就被彻底否定，作者强调并非所有基金都适合定投，货币基金和债券基金波动太小，无法发挥摊薄成本的优势；而波动剧烈的主动管理型基金或行业指数基金，才是定投发挥威力的主战场。另一个常见误区是“定投必须长期持有不动”，周小树指出，如果不在适当时机进行止盈操作，积累的利润可能在市场回调中灰飞烟灭，定投的“微笑曲线”需要配合合理的退出策略才能完整。

作者还特别提醒读者警惕“定投万能论”。他直言，定投虽能降低择时难度，但无法完全消除投资风险，尤其是在单边下跌的熊市中，如果没有足够的现金流和耐心，定投反而可能造成更大的账面亏损。因此，理解定投的本质——它是应对不确定性的一种策略，而非承诺收益的保险——是阅读本书后应当建立的第一个正确观念。

2、策略构建与优化

构建有效的定投策略是本书的核心内容之一。周小树从基金选择入手，提出了一套“三维筛选法”：首先看基金的长期业绩稳定性，其次看基金经理的任职年限与投资风格，最后看基金规模与所属行业的景气度。他强调，选择宽基指数基金作为定投标的，对于大多数投资者来说是最稳妥的起点，因为其分散性可以避免单一行业黑天鹅事件的冲击。

在定投频率与金额的设计上，作者给出了灵活的建议。他通过数据回测证明，周定投与月定投的长期收益差异并不显著，关键在于能否坚持执行。对于资金量有限的年轻人，他推荐采用“收入百分比法”，即每月固定将收入的10%-20%投入定投，这样既能强制储蓄，又不会影响日常生活。而对于有一定积蓄的投资者，他则建议采用“核心-卫星”策略，即大部分资金定投于宽基指数，小部分资金用于捕捉行业轮动机会。

书中还详细介绍了“智能定投”的进阶玩法。传统等额定投在指数高位买入较多份额，在低位买入较少，这并不符合“低买高卖”的原则。周小树提出的“均线偏离法”则根据指数与长期均线的偏离程度动态调整定投金额：当指数低于均线时加倍买入，高于均线时减少买入。这种逆人性操作虽然需要更强大的心理承受力，但历史数据表明，它能显著提升定投的年化收益率，真正实现“别人恐惧我贪婪”的量化执行。

3、风险控制与止盈

风险控制是投资中的永恒课题，周小树在本书中将其提升到与盈利策略同等重要的高度。他明确指出，定投最大的风险并非市场下跌本身，而是投资者在下跌过程中因恐惧而中断定投，或者因盲目乐观而在高位重仓。为此，他提出了“现金流防火墙”的概念，即投资者必须预留至少6个月的生活费作为应急资金，确保定投计划不会因意外开支而被迫中断。

关于止盈，书中提供了三种可操作性极强的方案。第一种是“目标收益率止盈法”，投资者设定一个明确的年化收益率目标，例如15%或20%，一旦达到就全部赎回，落袋为安。第二种是“估值分位止盈法”，当所投指数的市盈率或市净率处于历史高位时，逐步减仓。第三种是“动态回撤止盈法”，在盈利达到一定水平后，设定一个最大回撤阈值，例如10%，一旦利润回吐超过该比例便强制赎回，以此锁定大部分收益。

周小树特别强调，止盈后的资金并非闲置，而是需要进入下一轮定投循环。他建议投资者将赎回的资金分成24份或36份，重新开始按月定投，这样既能避免一次性买入的风险，又能利用复利效应让资金持续滚动。这种“止盈不止损，赎回再出发”的纪律，正是本书区别于其他投资书籍的独特智慧所在，它帮助投资者克服了“贪”与“惧”的人性弱点。

4、心态修炼与坚持

投资到最后，比拼的往往不是技术，而是心态。周小树用大量篇幅探讨了如何培养定投所需的心理素质。他承认，在账面亏损达到20%甚至30%时，任何理性分析都会显得苍白无力，此时支撑投资者继续扣款的不是知识，而是对投资逻辑的坚定信仰。为此，他建议读者在开始定投前，先写下自己的投资计划，包括买入理由、预期持有期限以及应对极端情况的预案，以此作为未来情绪崩溃时的“定海神针”。

书中还引入了“定投日记”的概念，鼓励投资者记录每一次扣款时的市场状态与内心感受。通过回顾这些记录，投资者会发现，那些曾经让自己恐慌不已的暴跌，在事后看来不过是长期曲线上的一个小小涟漪。这种认知的积累，能够帮助投资者逐渐摆脱对短期波动的过度关注，将目光聚焦于更长的周期。周小树认为，定投本质上是一场与自我惰性和贪婪的博弈，只有坚持“纪律”二字，才能让复利的力量真正显现。

作者还提醒读者，定投并非适合所有人的万能药。对于那些无法忍受账面浮亏、追求短期刺激的投资者，定投的慢节奏反而是一种折磨。他建议这类人要么调整自己的预期，要么寻找更匹配的投资方式。但无论如何，本书传达的核心信息是：在投资理财的道路上，最稀缺的不是聪明才智，而是耐心与坚持。正如书中所言，财富是认知的变现，而定投的过程，正是认知不断升级的过程。

总结：周小树的《基金定投实战宝典》通过系统性的框架，将复杂的投资理论转化为普通人可执行的行动指南。它告诉我们，基金定投的真正魅力不在于技术层面的精妙，而在于它强迫投资者遵守纪律、管理情绪，并最终与时间成为朋友。书中反复强调的“止盈不止损”“低位多买高位少买”等原则，看似简单，实则需要极强的自律才能贯彻到底。

在充满不确定性的市场里，这本书为普通投资者提供了一条相对确定的路。它不承诺一夜暴富，却展示了如何通过日积月累的坚持，让财富在时间的河流中稳步增长。对于每一个希望摆脱财务焦虑、建立长期稳定收入来源的人来说，这本书既是一本工具书，更是一本心灵指南。记住，定投的终点不是发财，而是拥有一份从容面对未来的底气。

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